“Não espere por uma crise financeira para descobrir o quanto é importante a educação financeira”
(Wendel Ferreira)
Toda empresa precisa de uma boa Gestão Financeira, pois com ela se tem uma visão mais clara da realidade. Fazendo uso de técnicas, métodos, tecnologias e conceitos, a Gestão Financeira proporciona uma eficiente análise das demonstrações contábeis, otimizando investimentos, gerenciando e controlando orçamentos e custos. Sendo aplicada com inteligência no cotidiano das empresas, pode auxiliar nas tomadas de decisão e na consolidação de grandes e lucrativos negócios.
A Gestão Financeira, quando bem planejada, ajuda a projetar melhor a margem de lucro que sua empresa terá no futuro, equilibrando os gastos desnecessários e mostrando o atual saldo de contas, tanto a pagar quanto a receber. Isso se deve ao fato de que a Gestão Financeira tem como objetivo central o gerenciamento dos recursos da empresa, evidenciando suas limitações, oportunidades de investimentos e resultados obtidos. Para sua empresa dar certo, precisa gerar lucro, pois somente assim terá uma base sustentável. Com um controle financeiro eficiente, será possível avaliar como seu capital está se portando no presente e até mesmo projetar seu aumento no futuro.
Algumas dicas podem ajudá-lo a implantar uma Gestão Financeira eficaz em sua empresa:
1- Saiba precificar o seu produto, projetando uma margem de lucro que você espera obter e calculando quanto de impostos e matéria-prima irá gastar;
2- Planeje seu negócio pensando no futuro, defina metas de receitas superiores ao seu negócio, pois isso irá estimulá-lo a bater essas metas e também servirá de inspiração para superar desafios maiores;
3- Controle todas as suas receitas e despesas, dessa forma você terá uma visão mais exata de onde está o seu maior gasto e o seu maior ganho;
4- Tome cuidado com as vendas a prazo, pois podem fazer com que você se perca no seu fluxo de caixa;
5- Mantenha um estoque onde os produtos fiquem o menor tempo possível, uma vez que grandes quantidades podem representar dinheiro parado;
6- Não misture suas contas pessoais com as da empresa;
7- Estipule um salário para você.
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Redação por: Rodrigo Montanari, processo Fiscal da Mazzola Contabilidade. Graduação em Ciências Contábeis pela UNIP Jundiaí. Revisão por: Pedro Paulo Gomes Ribeiro, processo Administração de Pessoal da Mazzola Contabilidade. Bacharel em Linguística, com especialização em Português e Espanhol pela Universidade de São Paulo.
O avanço do novo coronavírus tem impactado no desempenho das empresas no Brasil. Isso porque uma das medidas mais importantes para reduzir a propagação da COVID-19 é o isolamento social, e as restrições de circulação aplicadas nos últimos meses têm reduzido a demanda por produtos e serviços. No entanto, existem práticas que podem ajudar na gestão do seu negócio. No post de hoje, selecionamos 5 estratégias para ajudar os pequenos negócios a enfrentarem esse período de crise.
1- CONTROLE DE GASTOS
Nesse momento de crise, principalmente uma crise como a causada pelo Covid-19, em que o faturamento das empresas fica comprometido é imprescindível ter um controle das suas finanças. Identifique a real situação financeira do seu negócio e tome decisões acertadas, com base em informações reais. Abaixo vamos definir alguns passos para ajudar você a colocar tudo em ordem e, consequentemente, tomar as melhores decisões.
Faça uma análise das despesas
Liste todos os gastos, faça uma análise minuciosa e veja aonde poderão ser feitos cortes de gastos desnecessários ou que poderão ser reduzidos, como economia de energia, água etc. Nesse momento é importante que você não corte despesas que afetem a qualidade do seu produto/serviço ou demita funcionários qualificados, isso pode prejudicar a sua empresa no pós-crise.
Faça um levantamento das suas receitas
É importante que você faça um levantamento de tudo que a empresa tem para receber e organize por categorias: cartões, pagamentos à vista, parcelados, cheques etc.
Avalie quais receitas podem ser antecipadas
Após fazer um levantamento de tudo que tem para receber, você pode levantar as condições e os custos para antecipar esses recebimentos e, com isso, pode honrar os compromissos atuais, evitando dívidas.
Analise o seu estoque e produção
Avalie o que a sua empresa tem de estoque e pense em novas soluções. Veja se é possível fazer algum tipo de adaptação ou modificação para que possa gerar novas receitas. Caso a sua empresa não possua uma reserva financeira ou você não queira requerer a ela, talvez seja o momento de avaliar se desfazer de algum bem, como mercadorias paradas no estoque ou algum equipamento que não esteja sendo muito utilizado. Dessa forma, você poderá ter uma reserva extra e isso te dará mais segurança.
2- SOLUÇÕES DE CRÉDITO
Se mesmo recorrendo ao planejamento e organização dos gastos da sua empresa, o seu caixa continuar negativo, talvez seja hora de buscar um crédito. Nesse momento é fundamental que você saiba exatamente de quanto sua empresa precisa. É preciso fazer um planejamento financeiro para que a quantia solicitada seja realmente a necessária ao seu negócio.
Faça um levantamento de todo o valor que você tem em caixa e os pagamentos que precisa fazer.
Avalie as antecipações de vendas, elas costumam ter taxas menores que os empréstimos.
Simule o valor da parcela para que ela caiba no seu fluxo de caixa.
E por fim, analise as condições para reduzir o valor do empréstimo através das soluções oferecidas pelo governo.
3- RENEGOCIAÇÃO COM FORNECEDORES E CLIENTES
Negociar contratos ou cancelar contratos durante a crise é uma decisão bastante particular de cada empresário, mas, na maioria das vezes, necessária. Antes de tomar qualquer decisão mais radical, vale fazer um estudo profundo da condição do seu negócio e identificar caminhos para sair da crise da melhor maneira possível, sem prejudicar o seu crescimento ou o relacionamento com fornecedores.
As empresas que fornecem produtos ou prestam serviços para que o seu negócio funcione também se encontram na mesma situação, com isso, o melhor caminho é o diálogo, para que seja possível encontrar um caminho que seja benéfico para ambos os lados. Para cada negociação estabeleça um objetivo e limites mínimos e máximos que você pode aceitar. Trabalhe com cenários otimistas, pessimistas e realistas.
4- VENDAS ONLINE
Nesse momento é preciso repensar o seu modelo de negócio e aproveitar as oportunidades que os canais digitais têm para oferecer. Com os consumidores dentro de casa e com receio de sair para compras, os pequenos negócios precisam se adaptar para divulgar seus produtos e serviços no ambiente digital e conseguir chegar até seus clientes. Vejas algumas opções de onde você pode colocar o seu produto ou serviço à venda:
Através do WhatsApp.
Através das redes sociais: Facebook e Instagram
Crie sua própria loja virtual
Venda seus produtos em marketplaces como: Mercado Livre, Amazon, Ifood, Rappi etc.
Curso online (Pense na possibilidade de faturar através de videoaulas ensinando sobre como fazer o seu produto e/ou serviço)
5- O QUE O GOVERNO PODE FAZER POR VOCÊ
O Governo Federal tem formulado uma série de medidas para auxiliar cidadãos e empresas no enfrentamento dos impactos econômicos e sociais do atual momento, abaixo listamos algumas das opções que podem auxiliar você e sua empresa:
LEI Nº 14.020, de 6 de julho de 2020.
A lei institui o Programa Emergencial de Manutenção do Emprego e da Renda; dispõe sobre medidas complementares para enfrentamento do estado de calamidade pública reconhecido pelo Decreto Legislativo nº 6, de 20 de março de 2020, e da emergência de saúde pública de importância internacional decorrente do coronavírus.
Transação excepcional (PGFN)
A Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN) regulamentou a Transação Excepcional na cobrança da dívida ativa da União, em função dos efeitos da pandemia pelo novo Corona vírus na capacidade de geração de resultados da pessoa jurídica e no comprometimento da renda das pessoas físicas. A nova modalidade estará disponível para adesão, no portal REGULARIZE, a partir de 1º de julho até 29 de dezembro de 2020. Os benefícios – como entrada reduzida, descontos e prazos diferenciados – serão concedidos conforme a capacidade de pagamento do contribuinte, para dívidas de até R$ 150 milhões.
Benefícios fiscais
O governo prorrogou alguns prazos de pagamentos de impostos e entrega de obrigações acessórias afim de dar apoio aos pequenos negócios para o enfrentamento do estado de calamidade pública decorrente da covid-19.
PRONAMPE – Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte
A Receita Federal informou recentemente que foi aberto o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) que destina a essas pessoas jurídicas, optantes pelo Simples Nacional, linha de crédito criada para possibilitar o desenvolvimento e o fortalecimento desses empreendedores, frente ao cenário econômico causado pela pandemia da Covid-19.
Espero que tenhamos ajudado a buscar novas soluções para a sua empresa nesse momento de crise. Esse momento vai passar, conte conosco para atravessar mais esse desafio. E se você ficou um pouco perdido(a) com tanta informação, chama a Mazzola Soluções!!
Maiores orientações estão disponíveis nas páginas da Receita Federal, do Portal do Simples Nacional e do Portal do Empreendedor nos links abaixo:
Redação por: Juliana Marinho Farias, processo Fiscal da Mazzola Contabilidade. Graduação em Ciências Contábeis pela Estácio. Revisão por: Daiane Alegro Guido, processo Financeiro da Mazzola Contabilidade. Graduação em Ciências Contábeis pela Anhanguera, e Pós Graduação em Controladoria e Finanças pelo SENAC.
A Contabilidade de uma empresa, ao longo dos anos, vem deixando de ser apenas demonstração de números, e passa a ser indispensável para apoiar o gestor a tomar decisões mais seguras, ou com menor risco, para que assim possa alcançar os objetivos planejados.
Registrar, Planejar, Implantar e Medir são peças-chave para que todo gestor consiga verdadeiramente controlar seu negócio, saber quando é o momento certo para investir ou mesmo para cortar gastos. Isso é fundamental para manter em dia a saúde financeira e operacional de sua empresa.
Através da Contabilidade, torna-se possível traçar objetivos, mensurar, comparar resultados e avaliar desempenho. Além de demonstrar a situação financeira da empresa, é importante ressaltar que os relatórios com base em fatos passados proporcionam a identificação de deficiência operacional e gargalos existentes no presente, visando à melhoria de desempenho, tanto na gestão financeira como na geração de valor no futuro.
Para desenvolver uma boa análise, é necessário comparar a evolução da empresa ao longo dos anos e não apenas em um período isolado e sem histórico. Também é importante obter informações externas, principalmente sobre o mercado no qual a empresa está inserida, seus clientes e concorrentes, público-alvo, estratégia de preços, etc. Isso possibilita a constatação de tendências e a identificação de seu posicionamento em relação ao mercado. Fazer uma análise SWOT é fundamental para descobrir riscos e oportunidades não observados (falaremos dessa ferramenta incrível em um próximo artigo!).
Com este propósito, fica demonstrado que, cada vez mais, as empresas necessitam de informações confiáveis para auxiliar nas tomadas de decisão. A Mazzola Contabilidade, como parte de sua estratégia, mantém como desafio ajudar os empresários a obterem tal conhecimento sobre as suas empresas.
Agora, é com você! Vamos trabalhar juntos e descobrir o poder dessa ferramenta?
Esperamos que este post tenha ajudado você a pensar nas mudanças pelas quais todos precisaremos passar.
Deixe aqui nos comentários alguma questão ou sugestão que poderemos utilizar para trocar novas experiências sobre o tema.
Um forte abraço e até breve!
Redação por: Rodrigo Costa, Sócio da Mazzola Contabilidade, Graduação em Ciências Contábeis pela UNIP, e Pós-Graduação em Administração com MBA em Controladoria e Finanças pela FGV. Revisão por: Pedro Paulo Gomes Ribeiro, processo Administração de Pessoal da Mazzola Contabilidade. Bacharel em Linguística, com especialização em Português e Espanhol pela Universidade de São Paulo.
Não é fácil se destacar no mercado, sobretudo se você atuar em um segmento com bastante competitividade. Durante o percurso para alcançar o sucesso, muitos empresários acabam cometendo erros bastante comuns e é preciso estar atento para não cair nessas ciladas. No post de hoje listaremos os 10 erros mais comuns e vamos dar algumas sugestões de como você pode começar a implantar essas soluções na sua empresa agora mesmo.
1 – DESCONHECIMENTO DO PÚBLICO-ALVO
Você conhece bem o consumidor do seu produto ou serviço? Conhecer o público-alvo é imprescindível para alcançar o sucesso do seu negócio. No momento em que você está planejando as estratégias de marketing, vendas e divulgação do seu produto ou serviço é importante que seja mapeado o perfil do seu público-alvo ou do grupo de pessoas que você identifica como potenciais consumidores. Com o perfil do seu público bem definido, você saberá quais os canais mais adequados para estabelecer um relacionamento com eles e você também poderá utilizar essas informações para planejar as soluções oferecidas por sua empresa e às necessidades e expectativas do seu cliente. Comece fazendo uma pesquisa de mercado e não deixe de conhecer melhor o seu consumidor.
2 – FALTA DE INVESTIMENTO EM MARKETING
Agora que você conhece bem o seu público-alvo, como deixar de fazer uma excelente divulgação voltada para aquele consumidor que quer o seu produto/serviço? Se por um lado não conhecer o seu público-alvo é um erro grave, só conhecer o perfil dos seus clientes não é suficiente. Você precisa se comunicar com eles, conquistar a sua confiança e ouvir os seus feedbacks. Um dos principais objetivos do marketing é fazer com que aqueles que realmente precisam do seu produto ou serviço, saibam que ele existe. Por isso, invista em marketing! Esteja no meio digital! Apareça para o seu público-alvo!
3 – MEDO DE OUSAR
Não tenha medo, ouse! Os tempos mudam e, portanto, ater-se a metodologias e estratégias antigas, sem vislumbrar novas ideias, é extremamente prejudicial e pode minar o crescimento de uma empresa. Hoje em dia, o mercado está muito competitivo e, para conseguir destaque, você precisa fazer algo diferente. Isso vale para a sua comunicação, seu modelo de negócio, atendimento ao cliente, apresentação do seu produto e por aí vai. Caso contrário, o seu produto será apenas mais um produto.
4 – NÃO APROVEITAR AS FACILIDADES DO MEIO DIGITAL
Aproveite as facilidades que o meio digital pode oferecer. A importância do marketing digital na divulgação e alcance dos seus produtos e/ou serviços tornou-se enorme. Com bom direcionamento, é possível alavancar suas vendas e visibilidade, não apenas no meio físico, mas também via lojas online. O meio digital oferece um mundo de possibilidades para o seu negócio e muitas vezes até de forma gratuita.
5 – NÃO TER UM BOM ATENDIMENTO AO CLIENTE
Quem não gosta de ser bem atendido? Em qualquer modelo de negócio, um bom atendimento é primordial, pois é o principal canal de comunicação entre uma ‘’marca’’ e seu cliente, que, por sinal, é um de seus principais geradores de lucros. Invista em um atendimento personalizado e de qualidade que fideliza seu cliente.
6 – FALTA DE LIDERANÇA
O Líder é o responsável pelos resultados e pela equipe. Você empreendedor precisa ter comportamentos e atitudes de sucesso. Um Líder mesmo com título de CEO, se não tiver um time que acredite e confie nele, apresentará resultados muito baixos diante de todo potencial que poderia atingir. O mundo do empreendedorismo precisa de líderes que façam acontecer junto com sua equipe. Acredite e seja um líder!
7 – COLABORADORES DESMOTIVADOS
Um bom líder deve saber lidar com seus colaboradores. Por isso, faz parte das funções do gestor saber escutar, se sensibilizar e ter empatia, respeitar os outros e, é claro, saber quando e como cobrar resultados e quando é o momento de motivar sua equipe. Já é notório que funcionários mais satisfeitos, que se sentem valorizados dentro da empresa, produzem muito mais. Invista na sua equipe e ela trará o resultado esperado para o seu negócio.
8 – FALTA DE ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA
Se você não conseguir manter as finanças da empresa sob controle e com total organização, será quase impossível crescer a longo prazo e de forma sólida. O monitoramento dos indicadores financeiros é uma das atividades essenciais da gestão do negócio, afinal, é dessa forma que é possível definir estratégias e planos baseados em informações reais, não apenas em meras suposições. Acompanhe o financeiro da sua empresa de perto, controle o seu fluxo de caixa e, caso sinta necessidade, converse com os consultores da Mazzola Contabilidade para que possam auxiliá-lo nesse processo.
9 – NÃO REALIZAR UM PLANEJAMENTO TRIBUTÁRIO
Apesar da sua importância dentro do mercado, a tributação é um tema que pode passar despercebido na gestão financeira do negócio e pode impactar negativamente o crescimento empresarial. Fazer um bom planejamento tributário da sua empresa vai ajudar a planejar, conhecer, analisar e estudar as formas existentes de tributação que norteiam o seu negócio. Desse modo, é possível identificar formas de diminuir as despesas empresariais e consequentemente melhorar a sua lucratividade. Conte com a Mazzola Contabilidade para compreender um pouco mais sobre esse assunto.
10 – NÃO DEFINIR METAS E OBJETIVOS DE CRESCIMENTO
Você Conhece aquela frase: “Quando a gente não sabe para onde vai, qualquer caminho serve”? (Lewis Carroll – Alice, no País das Maravilhas) Então, não saber aonde quer chegar é um erro básico de gestão e pode fazer com que empresa perca o rumo e, com isso, fique estagnada. Por isso, é importante definir um plano de negócio com metas e objetivos para sua empresa.
Você já cometeu algum dos erros que citamos aqui? Quais estratégias você utilizou para corrigi-los? Comente aqui embaixo, vamos dividir nossas experiências e trocar conhecimento. Estamos aqui para ajudar a alcançar o sucesso da sua empresa! Conte conosco.
Por: Juliana Marinho Farias, Auxiliar Fiscal da Mazzola Contabilidade (Redação) e Daiane Alegro Guido, Analista Financeiro da Mazzola Contabilidade (Revisão)
